记者观察：合规经营不挨罚

近年来，我国保险业虽然在满足人民群众多维度、多角度的金融保险服务需求上取得了显著进步，但在建设内部合规、提升员工合规意识上还有较大的上升空间。

根据普华永道统计，2021年，银保监会及其派出机构共开出2020张监管罚单，涉及299家保险机构，总金额约为2.81亿元。从2019年的1.41亿元到2020年的2.36亿元再到2021年的2.81亿元，处罚金额已连续3年攀升。

普华永道统计显示，2021年财产险公司收到1104张罚单，被罚1.85亿元。人身险公司收到523张罚单，罚款金额合计0.59亿元。中介机构共收到348张罚单，累计罚款总金额达0.36亿元。

就处罚原因而言，“编制虚假材料”“虚构中介业务套取费用”“给予投保人保险合同以外的利益”“未按规定使用经备案的保险条款、保险费”等违规行为被处罚频率较高。

记者梳理发现，从2019年开始，这几项违法违规行为就是监管“围剿”的重点方向。一方面，由于目前我国保险公司大多仅在总公司、二级机构设立合规内部管理体系，导致内部合规纵深管理不到位；另一方面，则是由于营销队伍普遍综合素质不高，缺乏合规管理，导致合规管理体制机制不完善而造成的。

保险业想要止住“连年攀升”的处罚，关键还在于合规经营。近年来，监管部门相继出台《银行保险机构消费者权益保护监管评价办法》《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》等文件，指引和规范保险公司合规管理，也为保险行业构建全新的合规管理体系提出了较为全面的建议。

随着监管力度逐渐加大，对保险公司而言，如何在变化中抓准前进方向，稳中求进，是保险行业合规管理建设的核心内容。

首先，保险机构要树立合规经营的理念，完善合规管理体制机制，设立符合公司经营管理的部门和岗位，建立信息化的合规管理系统，加强数据的真实性、时效性。

其次，确保合规建设准确落实，保险公司高层应将合规风险作为公司经营过程中的一项主要风险，建立对违法违规相关主体的问责机制，确保合规政策得以有效执行。

最后，提升合规岗位人员的职业技能。保险公司应定期系统地培训合规人员以提高其专业技能，从法律、保险等行业知识，到财会、金融等延展知识，以保证公司合规的执行到位。